Banco central alemán: pagos con 'smartphone' crecen un 16 % en dos años

La proporción de pagos con tarjeta iniciados a través de teléfonos o relojes inteligentes pasó de alrededor del 5 % en el segundo semestre de 2022 a casi el 16 % en la segunda mitad de 2024, informó hoy el Bundesbank.

Según el banco central alemán, las tarjetas físicas de plástico quedan cada vez más relegadas en los bolsillos, mientras que sus versiones digitales en las billeteras electrónicas se utilizan con mayor frecuencia. Una de las razones, por ejemplo, es que el proceso de pago con el celular dura en promedio solo 14 segundos.

Las tarjetas de débito dominan

A fines de 2024 circulaban en Alemania 196 millones de tarjetas de pago emitidas por proveedores de servicios financieros nacionales, según informó el Bundesbank. De ese total, 162 millones (83 %) eran tarjetas de débito, en las que las operaciones se registran de forma inmediata.

Desde 2018, su número creció a un ritmo anual del 6,5 %, mientras que las tarjetas de crédito tradicionales, con liquidación diferida, perdieron relevancia. Su participación en el mercado total de tarjetas cayó al 17 %.

Por ahora, la conocida en Alemania como 'girocard' sigue siendo, con mucha diferencia, la tarjeta de débito más importante en el país europeo, ya que a fines de 2024 representó el 72 % del volumen de facturación.

Sin embargo, proveedores internacionales como Visa y Mastercard avanzan con fuerza, especialmente a través de los bancos digitales, y dominan el mercado a escala europea con una participación del 69 %. A su favor juega el hecho de que solo en 7 de los 20 países de la zona euro existe un sistema nacional de tarjetas, como la 'girocard' alemana.

Para el comercio, dicha tarjeta nacional sigue siendo actualmente el método de pago más económico. Según los cálculos del Bundesbank, genera costos equivalentes al 0,8 % de la facturación, una cifra muy inferior a la del efectivo (2,3 %), las tarjetas de débito Visa/Mastercard (2,1 %) o las tarjetas de crédito, que con un 2,4 % resultan la opción más costosa.

En el cálculo se tuvieron en cuenta, entre otros factores, los costos de los dispositivos, las transacciones y el tiempo invertido.

Las transferencias en tiempo real se vuelven cotidianas

El próximo gran avance ya está consolidado a nivel internacional, señala el Bundesbank. En países como Brasil o India, las transferencias inmediatas entre cuentas bancarias forman parte de la vida diaria, sin necesidad de tarjetas de débito o crédito.

A nivel europeo, está en marcha la aplicación de pagos Wero, cuyo abanico de funciones se amplía de manera gradual, aunque enfrenta la fuerte competencia del líder del mercado, PayPal.

Por razones estratégicas, el Bundesbank respalda el desarrollo de una infraestructura de pagos europea. El pago del futuro será "más diverso, más individual y, sobre todo, más digital".

Según el banco central alemán, la llamada "guerra de las billeteras", en la que se disputa qué billetera digital será la más utiliza más por los usuarios, ya está plenamente en curso.